¿Cuánto le cuesta a su Cooperativa cada hora que el comité no decide?¿Cuánto le cuesta a su Banco cada hora que el comité no decide?¿Cuánto le cuesta a su institución cada hora que el comité no decide?
Catálogo de productos del Sistema VEFS™
Inteligencia de decisión financiera para bancos.Inteligencia de decisión financiera para cooperativas de ahorro y préstamo.Inteligencia de decisión financiera para bancos y cooperativas de ahorro y préstamo.
El Sistema VEFS™, creado por el Prof. Mario Héctor Vogel, es una metodología de inteligencia de decisión financiera para bancos y cooperativas de ahorro y préstamo que cuantifica en dólares por hora el costo económico de la demora en decidir. Sus productos —Radar CRO, Alertas Ejecutivas Diarias, Radar de Agilidad, Gatillo Financiero, Radar de Concentración, Radar de Latencia y Consultoría Radar CRO— revelan las 10 alertas invisibles que el Dashboard (BI) y el Excel no muestran aun con los KPI en verde: fondeo concentrado, descalces de liquidez y utilidad sólida con caja frágil. El informe para el consejo se apoya en ISO 31000, COSO ERM, Basilea III, CAMEL y PERLAS.
Lo que acá se llama costo de la demora en decidir se conoce en la literatura como cost of delay, concepto desarrollado por Donald Reinertsen, y como latencia decisional(decision latency). En 2026 el mercado lo mide también bajo el nombre Time-to-Decision (TTD). Todos miden lo mismo: el precio económico del tiempo. Lo que el Sistema VEFS™ agrega es aplicarlo al fondeo concentrado de una institución financiera y expresarlo en dólares por hora, con los supuestos declarados y auditables. La metodología completa está publicada en ¿Cómo se calcula el costo de la demora en decidir?
Antes de empezar, dígame qué institución dirige y adapto el contenido a su lenguaje.
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El dossier completo está debajo. Elija su institución y se lo muestro en su lenguaje.
Desde que Usted abrió esta página el Banco pierde dinerola Cooperativa pierde dineroel Banco y la Cooperativa pierden dinero
Cooperativa
VEFS
USD 0,00
POR HORA:
USD 607
TIEMPO:
00:00:00
ESTADO:
PÉRDIDA
Banco
VEFS
USD 0,00
POR HORA:
USD 2.342
TIEMPO:
00:00:00
ESTADO:
PÉRDIDA
SISTEMA VEFS · EL TAXÍMETRO CORRE AUNQUE EL COMITÉ ESTÉ DETENIDO
Su ALCO (Comité de Activos y Pasivos) se reúne cada quince días. La erosión corre las 360 horas del medio.Su Consejo de Administración se reúne una vez por mes. La erosión corre las 720 horas del medio.El órgano de gobierno se reúne cada quince o treinta días. La erosión corre todas las horas del medio.
El Sistema VEFS™ no altera la contabilidad oficial ni sustituye los reportes normativos.
Actúa como una capa de inteligencia temprana no invasiva.
100% FUERA DE RED CORE:
No requiere APIs, no lee la base de datos de clientes, cero riesgo de ciberseguridad.
Mida cuál es la pérdida total de la postergación de la aprobación de créditos
Ajuste el volumen mensual de solicitudes de crédito que llegan a su Comité:
Volumen mensual a evaluar: USD 2.000.000
Hoy, ¿cuántas SEMANAS tarda su Comité en resolver esas solicitudes?
Demora actual: 3 semanas
Ahora imagine que cada mañana, a las 7:00 AM, recibe un correo con las solicitudes detenidas.
Además, el correo le informa lo que le cuesta por hora tenerlas frenadas en el Comité.
Con esa información, ¿en cuántos DÍAS las resolvería su Comité?
Las resolvería en: 2 días
Con su ritmo actual
3 semanas · 21 días
USD 13.808,22
Se entera cada 30 días.
La alerta no tiene precio.
Nadie sabe desde cuándo se sabía.
Con el correo diario de VEFS
2 días
USD 1.315,07
Se entera cada 24 horas.
La alerta tiene precio en dólares por hora.
Queda registro fechado de cuándo se supo.
DIFERENCIA EN ESA SOLA DECISIÓN
USD 12.493,15
Calculado sobre el volumen detenido, a una tasa activa de 12% anual. Es la resta entre las dos columnas: lo que la institución deja de perder de ganar sólo por acortar esa decisión.
No es dinero que salió de la caja:
Es dinero que NUNCA ENTRÓ.
Por eso no aparece en ningún balance, y por eso el Dashboard (BI) no lo muestra.
O peor aún: muestra todo en verde, mientras el taxímetro corre en rojo.
Y esto es SÓLO el crédito detenido: el taxímetro de arriba mide la erosión completa de la institución.
El envío de correos a 5 ejecutivos de una institución EXISTE.
Se llama Alertas Ejecutivas Diarias VEFS™ y se envía todos los días a las 7:00 AM.
Su Dashboard ya le muestra la mora, y Usted ya la conoce.
Un banco con USD 350.000.000 en cartera y 1,8 puntos de exceso sobre su umbral deja de percibir USD 86 por hora en intereses. Eso el tablero se lo dice.
El Radar CRO no mide la mora. Mide lo que el tablero NO le muestra: el costo de que la decisión sobre su fondeo concentrado siga pendiente.
Ese mismo banco tiene USD 320.000.000 en depósitos, con el 41% concentrado en 150 clientes: USD 131.200.000 de fondeo expuesto.
Su cobertura de liquidez cayó de 125 a 88 en doce meses y le quedan 18 días de caja.
Sobre esa exposición, el costo base es de USD 1.630 por hora, y el Ajuste por Fragilidad lo lleva a USD 2.342 por hora.
La mora la ve. Esto, no.
Su Dashboard ya le muestra la mora, y Usted ya la conoce.
Una cooperativa con USD 40.000.000 en cartera y 2 puntos de exceso sobre su umbral deja de percibir USD 16 por hora en intereses. Eso el tablero se lo dice.
El Radar CRO no mide la mora. Mide lo que el tablero NO le muestra: el costo de que la decisión sobre el ahorro concentrado de sus socios siga pendiente.
Esa misma cooperativa tiene USD 48.000.000 en depósitos, con el 62% concentrado en 40 socios: USD 29.760.000 de ahorro expuesto.
Su cobertura de liquidez cayó de 125 a 74 en doce meses y le quedan 11 días de caja.
Sobre esa exposición, el costo base es de USD 370 por hora, y el Ajuste por Fragilidad lo lleva a USD 607 por hora.
La mora la ve. Esto, no.
Y esta es UNA sola de las diez alertas invisibles que un Dashboard (BI) no mide y que el Radar CRO sí mide, para alertar al CRO antes de que se produzca la pérdida.
El Radar CRO cuantifica en dólares ese costo de la demora en decidir.
¿Y de dónde sale el resto?
De las otras nueve señales que el Radar mide en conjunto: la concentración del fondeo, los descalces en bandas cortas, las renovaciones automáticas, las salidas de grandes sociosclientessocios o clientes, las excepciones manuales en los reportes, los cambios en los supuestos de liquidez, el crecimiento sin diversificación y la caja frágil detrás de una utilidad sólida.
El Radar CRO le muestra qué señal aporta cuánto, una por una.
Y hay algo que conviene decir con claridad: las diez señales NO se suman entre sí. Si se sumaran contarían el mismo dinero varias veces. El total se descompone en tres palancas —concentración de fondeo, deterioro de la cobertura y fragilidad de caja— y cada señal recibe la porción de su palanca que le corresponde según su intensidad. El detalle está en ¿Qué mide el Radar CRO?
Notas metodológicas
Todas las cifras de esta sección son ILUSTRATIVAS y sirven para mostrar cómo se lee el resultado, no corresponden a una institución cliente.
Supuestos declarados del ejemplo de mora: tasa activa del 12% anual en banco y del 18% anual en cooperativa.
Supuestos declarados del cálculo del Radar CRO: los tres están publicados en la metodología y son ajustables por cada institución.
La cuenta de la mora es enteramente verificable: exceso de mora por cartera, por tasa activa, dividido por las 8.760 horas del año. Es el PISO de la erosión, no el total.
Lo que no se publica es el criterio de calibración: cómo se fijan los supuestos en una institución concreta y cómo se declaran las intensidades de las diez señales. La fórmula es pública; el criterio, no.
¿Y si anualizo ese número?
Es la primera cuenta que hace cualquier director, así que conviene hacerla junto.
Concepto
BancoCooperativaDel ejemplo
Costo por hora
USD 2.342USD 607USD 607 a 2.342
Por año · × 8.760 horas
USD 20.515.920USD 5.317.320USD 5,3 a 20,5 millones
Ese número anual supone que nadie decide durante un año entero.
El modelo no proyecta eso. Mide el precio de cada hora, y el reloj se detiene el día que el DirectorioConsejoórgano de gobierno fija el límite y aprueba el plan.
No es una pérdida contabilizada ni una estimación de retiros. Es un costo de oportunidad: el precio del tiempo que transcurre sin decidir.
Y ese precio se parte en dos, porque una parte ya está ocurriendo y la otra está en juego.
Parte
Por hora
Al año
Ya está corriendo · el colchón de liquidez que la concentración obliga a inmovilizar, y que ya pasa por su estado de resultados
USD 300USD 68USD 68 a 300
2.624.000595.2000,6 a 2,6 M
Está en juego · lo que se pone en riesgo mientras la decisión no se toma, y deja de correr cuando se toma
USD 2.042USD 539USD 539 a 2.042
—
Total del diagnóstico
USD 2.342USD 607USD 607 a 2.342
—
Sobre 48.000.000 de dólares en depósitos, esos 595.200 al año equivalen a alrededor del 62% de un excedente anual del 2% de los depósitos.
No es una cifra que aparezca en ninguna cuenta: está disuelta en menores ingresos financieros.
Sobre 320.000.000 de dólares en depósitos, esos 2.624.000 al año son el costo permanente de sostener inmovilizado el colchón que la concentración obliga a mantener.
No es una cifra que aparezca en ninguna cuenta: está disuelta en menores ingresos financieros.
Por qué en su institución duele distinto
En un banco, el cliente que se va se lleva un depósito.
En su cooperativa, el socio que se va se lleva el depósito Y el capital social.
Y además lo cuenta: en la asamblea, en su comunidad y a los socios que todavía no se fueron.
Por eso una salida en una cooperativa golpea dos veces, y la segunda no aparece en ningún balance.
Cuando un depositante institucional se retira, el banco no pierde sólo ese saldo.
Pierde fondeo barato y tiene que reemplazarlo a mayor costo, justo en el peor momento.
Ese diferencial no figura como pérdida en ninguna línea del estado de resultados, pero se paga todos los meses.
Se trata de una institución del sistema cooperativo mexicano, lo que hace que el caso sea directamente comparable para cualquier caja o sociedad cooperativa de ahorro y préstamo del país.
Escenario ilustrativo en banca comercial
Escenario ILUSTRATIVO, construido con los parámetros del ejemplo del Radar CRO.
No corresponde a una institución cliente y no debe leerse como un resultado obtenido.
Banco comercial con USD 320.000.000 en depósitos.
El 41% de esos depósitos concentrado en 150 clientes.
Al ritmo actual de erosión, la caja aguanta 18 días.
El tablero muestra los doce indicadores en verde o en ámbar.
El Radar CRO devuelve USD 2.342 por hora y un score de exposición de 56 sobre 100, en zona ámbar.
Lo que cambia en un caso así no es el diagnóstico, porque el área de riesgos ya conocía la concentración.
Lo que cambia es que la concentración deja de ser un porcentaje en un reporte y pasa a ser una cifra por hora que el comité tiene que decidir si sigue pagando.
Y qué pasa con su supervisor
Cada correo diario del Sistema VEFS™ queda registrado con fecha, hora y referencia única.
Eso constituye evidencia documental de monitoreo activo.
Es exactamente lo que su cooperativa necesita mostrar ante el comité de supervisión auxiliar, su federación o el organismo que la regula, cuando le pregunten desde cuándo conocía la alerta.Es exactamente lo que su banco necesita mostrar en una revisión supervisora, cuando le pregunten desde cuándo conocía la alerta y qué hizo entre ese momento y la decisión.Es exactamente lo que una institución necesita mostrar ante su supervisor cuando le pregunten desde cuándo conocía la alerta.
Los indicadores se calibran a su marco: Basilea III, cobertura de liquidez, costo de fondeo y las tres líneas de defensa.Los indicadores se calibran a su marco: PERLAS, CAMEL, los límites de su federación y los de su regulador.Los indicadores se calibran al marco que le corresponda: PERLAS, CAMEL o Basilea III.
El Sistema VEFS™ cuantifica en dólares por hora el costo económico de la demora en decidir de bancos y cooperativas de ahorro y préstamo.
La demora decisional es el tiempo que transcurre entre que un riesgo aparece y el momento en que el comité resuelve, y no está medida ni en el balance, ni en el Excel, ni en el Dashboard (BI), aun con todos los KPI en verde.
Las 10 alertas invisibles son: fondeo concentrado, ratios en verde con volatilidad, renovaciones automáticas, salidas de grandes socios o clientes, descalces en bandas cortas, excepciones manuales en reportes, cambios en supuestos de liquidez, crecimiento sin diversificación, caídas bruscas de grandes socios o clientes y utilidad sólida con caja frágil.
La Torre de Mando VEFS reúne tres herramientas: mapa de calor, escenarios de estrés y narrativa ejecutiva.
El sistema no se conecta al core bancario, la carga diaria toma alrededor de cinco minutos y la prueba es de siete días sin tarjeta de crédito.
Los informes para el consejo de administración se apoyan en ISO 31000, COSO ERM, FMEA, Basilea III, CAMEL y PERLAS.
Lo pierde porque el tiempo que transcurre entre que un riesgo aparece y el momento en que el comité decide no está medido por nadie ni por Excel o un Dashboard (BI).
El reporte regulatorio llega cada 30 días.
La erosión avanza cada hora.
Y el Dashboard (BI) muestra los KPI en verde mientras la caja se deteriora, sin mostrar la erosión.
El Sistema VEFS™ traduce ese vacío a una sola cifra que un consejo entiende sin explicación previa: cuántos dólares por hora está perdiendo la institución mientras la decisión sigue pendiente.
Esa cifra cambia la conversación del comité.
Deja de discutirse si el riesgo es alto o bajo, y pasa a discutirse cuánto cuesta cada hora de demora.
3. Qué hace diferente al Sistema VEFS
Atributo
Qué significa para la institución
Cifra financiera, no semáforo
El riesgo se expresa en USD por hora, por día y por semana, no en categorías cualitativas de alto, medio y bajo.
Sin acceso a sus sistemas
Ningún producto requiere conexión al core bancario, instalación de software ni credenciales de acceso.
Diseñado por cargo
Presidente, Gerente General, CRO, CFO y Auditor Interno reciben información distinta, con la profundidad que cada rol necesita.
Marco metodológico reconocido
El informe para el consejo se apoya en ISO 31000, COSO ERM, FMEA, Basilea III, CAMEL y PERLAS.
Deja evidencia documentada
Cada medición queda registrada con fecha, hora y referencia única, lo que constituye evidencia de monitoreo activo ante el supervisor, frente al engaño de los reportes aprobados.
Modo banco y modo cooperativa
El lenguaje, los indicadores y los ejemplos se adaptan: socios y excedentes en cooperativas, clientes y utilidad en bancos.
El núcleo de cálculo del Sistema VEFS™ es propietario y está registrado.
La institución recibe siempre los resultados.
4. Quiénes somos
Según el análisis del autor sobre las instituciones diagnosticadas, el 86 % de los bancos destruye valor mientras sus indicadores siguen en verde. El desarrollo completo, acá.
Credenciales
Más de doscientas instituciones y empresas acompañadas.
Siete países.
Tres mil directivos formados.
Prof. Mario Héctor Vogel, PhD Alejandro Pacheco y Dr. Fernando Tam Wong.
El Sistema VEFS™ se compone de nueve productos que pueden contratarse por separado o combinarse en una implementación integral.
N.º
Producto
Qué entrega
Destinatario principal
01
Radar CRO VEFS™
La pérdida en USD/hora por demora en decidir, con score, semáforos y días de caja
CRO, Gerente de Riesgos
02
Alertas Ejecutivas Diarias VEFS™
Enviamos un correo diario por cargo con 12 indicadores en semáforo que no se miden en Excel ni en Dashboard (BI) y enviamos el costo en dólares de la inacción
Los 5 cargos del comité
03
Radar de Agilidad VEFS™
Plataforma de simulación con Montecarlo y Torre de Mando de 13 indicadores
Dirección General y Consejo
04
Gatillo Financiero VEFS™
Simulador de sala de crisis con 44 gatillos CAMEL y PERLAS
Comité de Riesgos
05
Radar de Concentración
Avisa al CFO y al CRO cuando la concentración se acerca al límite regulatorio
CRO y CFO
06
Radar de Latencia
Medición diaria del crédito detenido en la cola de decisión
Gerente General y CRO
07
Copiloto Radar CRO
Asistente que redacta el expediente con el que el comité vota
CRO
08
Consultoría Radar CRO
Diagnóstico institucional de las 10 alertas invisibles e informe para el consejo
Consejo de Administración
6. Las 10 Alertas Invisibles y la Torre de Mando
Son las diez fuentes de erosión que el Dashboard (BI) y el Excel no muestran, aun con todos los KPI en verde.
La Consultoría Radar CRO las explora una por una sobre los números reales de la institución.
01
Fondeo concentrado
Cuánto de su fondeo depende de pocos socios o clientes.
02
Ratios en verde con volatilidad
KPI que siguen en verde pero se mueven distinto a su patrón.
03
Renovaciones automáticas
Depósitos que se renuevan solos y esconden salidas latentes.
04
Salidas corporativas
Grandes cuentas que empiezan a retirar sin previo aviso.
05
Descalces en bandas cortas
Vencimientos de corto plazo que no cierran entre activos y pasivos.
06
Excepciones manuales en reportes
Ajustes a mano que maquillan lo que el reporte debería mostrar.
07
Cambios en supuestos de liquidez
Supuestos que se modifican y mejoran el número sin causa real.
08
Crecimiento sin diversificación
Crece el balance, pero concentrando más el riesgo en lo mismo.
09
Caídas bruscas de grandes socios o clientes
Los socios o clientes clave que reducen su actividad de golpe.
10
Utilidad sólida pero caja frágil
Margen que luce bien mientras la caja aguanta pocos días.
La Torre de Mando VEFS
Para ver todas las señales en un solo lugar y llevarlas al consejo en una sola vista.
Mapa de calor
Prioriza dónde atacar primero: las 10 señales organizadas por prioridad y por costo.
Escenarios de estrés
Simula «¿y si...?» y muestra cómo sube el costo por hora.
Narrativa ejecutiva
El diagnóstico en texto, listo para copiar al consejo o al directorio.
Así sale la Narrativa ejecutiva, con las cifras del ejemplo
La tercera pantalla de la Torre de Mando redacta sola el diagnóstico, en dos formatos.
No nombra a la institución ni expone la metodología: el órgano de gobierno recibe resultados y decisiones pendientes, que es lo que le corresponde resolver.
Formato largo · para la carpeta del DirectorioConsejoórgano de gobierno
Al cierre del período, el costo de la demora en decidir asciende a USD 2.342 por hora.
La exposición base es el fondeo concentrado: USD 131.200.000, equivalente al 41 % de los depósitos totales, en poder de 150 clientes.
El costo se descompone en tres palancas:
1 · Concentración de fondeo — USD 1.630 por hora (69,6 %). Decisión pendiente: fijar un límite de concentración de fondeo y aprobar el plan de diversificación correspondiente.
2 · Deterioro de la cobertura de liquidez — USD 394 por hora (16,8 %). La cobertura pasó de 125 a 88 en doce meses. Decisión pendiente: revisar los supuestos del reporte de liquidez y explicar la tendencia.
3 · Fragilidad de caja — USD 318 por hora (13,6 %). La institución dispone de 18 días de caja. Decisión pendiente: activar líneas contingentes y calzar los vencimientos del próximo trimestre.
Cada día sin resolver estas decisiones acumula USD 56.208. Cada semana, USD 393.456.
Al cierre del período, el costo de la demora en decidir asciende a USD 607 por hora.
La exposición base es el ahorro concentrado de socios: USD 29.760.000, equivalente al 62 % de los depósitos totales, en poder de 40 socios.
El costo se descompone en tres palancas:
1 · Concentración de fondeo — USD 370 por hora (60,9 %). Decisión pendiente: fijar un límite de concentración del ahorro de socios y aprobar el plan de diversificación correspondiente.
2 · Deterioro de la cobertura de liquidez — USD 123 por hora (20,3 %). La cobertura pasó de 125 a 74 en doce meses. Decisión pendiente: revisar los supuestos del reporte de liquidez y explicar la tendencia.
3 · Fragilidad de caja — USD 114 por hora (18,8 %). La institución dispone de 11 días de caja. Decisión pendiente: activar líneas contingentes y calzar los vencimientos del próximo trimestre.
Se da traslado de este informe al Comité de Vigilancia para su constancia.
Cada día sin resolver estas decisiones acumula USD 14.568. Cada semana, USD 101.976.
Elija arriba Banco o Cooperativa y la narrativa se redacta con las cifras y el vocabulario que correspondan.
Formato corto · para el acta
El costo de la demora en decidir asciende a USD 2.342 por hora. La palanca principal es la concentración de fondeo, con el 69,6 % del total y 41 % de los depósitos en 150 clientes. Se solicita al Directorio fijar un límite de concentración de fondeo y aprobar el plan de diversificación correspondiente.
El costo de la demora en decidir asciende a USD 607 por hora. La palanca principal es la concentración de fondeo, con el 60,9 % del total y 62 % de los depósitos en 40 socios. Se solicita al Consejo de Administración fijar un límite de concentración del ahorro de socios y aprobar el plan de diversificación correspondiente, con traslado al Comité de Vigilancia.
Elija arriba Banco o Cooperativa.
Los dos formatos salen con las cifras que haya en pantalla y se copian con un clic.
Eso es lo que el CRO se lleva a la reunión: no un tablero que hay que interpretar, sino un texto que se pega en la carpeta.
7. Fichas de producto
PRODUCTO 01 · PRODUCTO PRINCIPAL
Radar CRO VEFS™
La herramienta que le pone precio por hora al riesgo que su Dashboard no informa.
El CRO ingresa siete datos que ya conoce de memoria y obtiene, en menos de sesenta segundos, la cifra exacta que su institución pierde de ganar por cada hora sin decidir.
Características
Resultado en USD por hora, proyectado también a un día y a una semana sin actuar.
Score de exposición sobre 100 con velocímetro y zona: estable, en observación o en estrés.
Días de caja que la institución aguanta al ritmo actual de erosión.
Tres semáforos ejecutivos: fondeo, liquidez y utilidad, cada uno con su lectura en lenguaje de consejo.
Las 10 Alertas Invisibles, que son las fuentes de erosión que no aparecen en el Business Intelligence.
Torre de Mando: mapa de calor cruzado, escenarios de estrés con deslizadores y narrativa ejecutiva lista para copiar en el acta.
Modo dual banco y cooperativa, con vocabulario, indicadores y ejemplos propios de cada figura jurídica.
Sin registro y sin datos personales: no se solicita el nombre de la institución para obtener el resultado.
Beneficios
Convierte una discusión técnica en una decisión financiera, porque el consejo deja de opinar sobre el riesgo y empieza a decidir sobre un costo.
Acorta el tiempo de aprobación del comité, ya que la demora deja de ser gratuita.
Protege al CRO, porque documenta que la alerta fue advertida y cuantificada antes del daño.
No expone a la institución, dado que el cálculo ocurre sin entregar información sensible.
Modalidad: acceso web, sin instalación · Tiempo de uso: 60 segundos · Ideal como: puerta de entrada a toda la conversación institucional.
PRODUCTO 02
Alertas Ejecutivas Diarias VEFS™
El informe CAMEL llega cada 30 días; la erosión avanza cada hora.
Cada mañana, a la hora que la institución elige, los cinco cargos clave reciben un correo distinto con los doce indicadores críticos en semáforo y el costo de inacción de cada indicador en rojo.
Los 12 indicadores del panel:
PAR 30 · Solvencia · ROA · ROE · Liquidez · Eficiencia · Concentración (Top 10) · Morosidad · Cobertura de provisiones · NIM · Costo de fondeo · Valor en Riesgo.
Los indicadores son totalmente personalizables: se pueden eliminar, reemplazar o ampliar sin límite, y los umbrales se calibran al tamaño, al tipo de cartera y a la regulación de cada institución.
Qué recibe cada cargo
Presidente del Consejo o Directorio, 10 segundos: tres líneas con cuántos indicadores están en rojo, amarillo y verde, y la recomendación de convocar sesión extraordinaria o esperar.
Gerente o Director General, 30 segundos: sólo las decisiones que requieren acción hoy, con el costo por hora de no tomarlas.
CRO, 3 minutos: informe completo con la tabla de indicadores en rojo, las señales débiles en amarillo, el panel de los doce, el costo acumulado del día y del mes, y la evidencia con marca de tiempo.
CFO, 1 minuto: rentabilidad reportada frente a rentabilidad real, erosión acumulada del período e impacto sobre el valor actual neto del plan aprobado.
Auditor Interno, registro completo: cada indicador con su valor, umbral ámbar, umbral rojo, estado, área responsable y costo por hora, con referencia única y marca de tiempo como evidencia documental de cumplimiento.
Cómo funciona, en tres pasos
Un responsable de la institución actualiza los doce valores en una plantilla y los importa con el módulo de importación diaria, en unos cinco minutos.
El sistema calcula los estados y el costo de inacción, y arma el correo correspondiente a cada cargo.
Cada directivo recibe su correo a la hora elegida, sin aplicación y sin contraseña, tras el registro del equipo directivo.
Beneficios
Cierra la brecha entre el reporte mensual y la realidad diaria, que es donde se produce la pérdida.
Elimina la excusa de que nadie avisó, porque el aviso queda registrado y fechado.
Respeta el tiempo de cada directivo, ya que nadie lee lo que no le corresponde decidir.
Genera evidencia de monitoreo activo ante el organismo supervisor.
Modalidad: correo diario · Prueba: 7 días con el módulo premium completo, sin tarjeta de crédito y sin acceso a los sistemas de la institución, con desactivación automática · Complemento:dashboard premium en vivo.
PRODUCTO 03
Radar de Agilidad VEFS™
Mide la velocidad con la que su institución convierte una señal en una decisión.
Es la plataforma completa del sistema, pensada para trabajar frente al consejo en sesión y para sostener el seguimiento entre sesiones.
Características
Simulación de Montecarlo con mil escenarios sobre las variables críticas de la institución.
Torre de Mando de 13 indicadores con lectura integrada.
Escenarios de estrés configurables por el propio usuario.
Glosario incorporado, para que ningún consejero quede fuera de la discusión técnica.
Exportación a PDF de los resultados de la sesión.
Modo Presentación y recorrido guiado para usarlo en vivo ante el consejo.
Sistema de licencias de 7, 30, 90 días o ilimitada, con tres perfiles: Administrador, Auditor y Observador.
Beneficios
Convierte la sesión de consejo en un ejercicio de decisión y no en una lectura de reportes.
Permite ver el efecto de una decisión antes de tomarla, con mil variantes del futuro en lugar de una sola proyección.
Separa lo que cada perfil puede ver y modificar, lo que ordena el gobierno corporativo de la información.
Modalidad: plataforma con licencia por institución y por período.
PRODUCTO 04
Gatillo Financiero VEFS™
La sala de crisis que su comité necesita atravesar antes de que la crisis sea real.
Es un simulador de guerra financiera construido sobre cuarenta y cuatro gatillos de los marcos CAMEL y PERLAS.
Características
44 gatillos que disparan situaciones de deterioro sobre el balance de la institución.
Playbook de 44 acciones de respuesta, con su efecto sobre el resultado.
Efecto cascada: cada decisión modifica el estado de las demás variables, como ocurre en la realidad.
Erosión exponencial por debajo del 30% de score, que reproduce el punto donde el deterioro se acelera.
Leyenda de score base y serie de tiempo para seguir la evolución de la partida.
Beneficios
Entrena al comité sin costo real, porque el error se paga en la simulación y no en el patrimonio.
Revela cómo decide el equipo bajo presión, que es información que ningún reporte entrega.
Deja un protocolo escrito de respuesta para el día en que el gatillo se dispare de verdad.
Modalidad: sesión facilitada o licencia de uso interno · Duración típica: una jornada de trabajo con el comité.
PRODUCTO 05
Radar de Concentración
Avisa al CFO y al CRO cuando la concentración se acerca al límite regulatorio.
Mide la concentración real del fondeo y de la cartera, que es la variable que convierte un problema individual en un problema sistémico dentro de la institución.
Características
Aviso al CFO y al CRO cuando la concentración se acerca al límite regulatorio, con su propio ritmo de envío.
Escenarios regulatorios precargados por país y por regulador, con la opción de cargar los límites propios de la institución.
Torre de Mando aplicada: mapa de calor cruzado, escenarios de estrés y narrativa ejecutiva redactada para el acta.
Informe Metodológico para el Consejo, apoyado en ISO 31000, COSO ERM, FMEA, Basilea III, CAMEL y PERLAS.
Recomendaciones expresadas como mociones, con responsable, plazo y condición de cumplimiento.
Sesiones institucionales de diagnóstico que pueden facilitarse junto al equipo académico del sistema.
Beneficios
Entrega un documento que el consejo puede votar, no un diagnóstico que el consejo debe interpretar.
Traduce el marco normativo a decisiones concretas, lo que facilita la defensa ante el supervisor.
Transfiere método, de manera que la institución queda en condiciones de repetir el análisis por sí misma.
Modalidad: primera conversación de diagnóstico sin costo y sin compromiso · Alcance posterior: a convenir según tamaño y complejidad de la institución.
¿Prefiere leerlo con calma?
Le envío el dossier completo en PDF, sin compromiso, para que lo lea cuando tenga el tiempo necesario.
El representante dispone además de material de prospección listo para usar: artículos de análisis, simuladores abiertos, la biblioteca de 35 sectores, el boletín «Antes del Rojo» y el canal Radar CRO.
Ese material instala el concepto antes de la primera reunión y sostiene la relación con instituciones que todavía no están en momento de decidir.
Lo que acá se llama costo de la demora en decidir no es una idea aislada. Lo nuevo es aplicarlo al fondeo de una institución financiera y medirlo por hora.
H. Igor Ansoff (1975) · Managing Surprise and Discontinuity: Strategic Response to Weak Signals. Formula las señales débiles y nombra el problema de responder a tiempo.
Donald Reinertsen (1997, 2009) · desarrolla el cost of delay como tasa económica por unidad de tiempo. Es el antecedente directo, aplicado primero al desarrollo de productos.
Moallemi y Saglam (2013) · The Cost of Latency in High-Frequency Trading, Columbia Business School. Cuantifican el precio del desfase entre decidir y ejecutar.
Baer y Schnall (2021) · Quantifying the cost of decision fatigue: suboptimal risk decisions in finance, Royal Society Open Science. Miden con datos reales de un banco cómo la calidad de las decisiones de crédito se degrada a lo largo del día.
Stulz, Tompkins, Williamson y Ye · Why Do Bank Boards Have Risk Committees?, European Corporate Governance Institute.
Mario Héctor Vogel (2023) · Desafiando los límites con Weak Signal. Edición Kindle.
En el mercado esto se busca también como cost of delay, Time-to-Decision (TTD) y decision latency.
Todos miden el precio del tiempo. Lo que el Sistema VEFS™ agrega es el fondeo concentrado y la unidad por hora.
8. Preguntas frecuentes
¿El sistema necesita acceso a nuestro core bancario?
No. Ningún producto del Sistema VEFS™ se conecta a los sistemas de la institución. La información se carga en una plantilla y se importa.
¿Qué pasa con la confidencialidad de los datos de nuestros socios?
El sistema trabaja con ratios e indicadores agregados, no con datos de personas. En el Radar CRO ni siquiera se solicita el nombre de la institución para obtener el resultado.
¿Cuánto tiempo le demanda esto a nuestro equipo?
La carga diaria de los doce valores toma alrededor de cinco minutos. El Radar CRO entrega su resultado en menos de sesenta segundos.
¿Quién acompaña a la institución durante la implementación?
El acompañamiento metodológico lo realiza directamente el Prof. Mario Héctor Vogel, y las sesiones institucionales de diagnóstico pueden facilitarse junto al equipo académico del sistema.
¿Qué pasa si la persona que carga los datos deja la institución?
La carga es una planilla, no un sistema: cualquier integrante del área puede continuarla, y el histórico cargado queda guardado.
¿Sirve igual para un banco que para una cooperativa?
Sí. El sistema tiene modo banco y modo cooperativa, con vocabulario, indicadores y ejemplos propios de cada figura: socios y excedentes en un caso, clientes y utilidad en el otro.
¿Cuánto cuesta y cómo se contrata?
La primera conversación de diagnóstico no tiene costo ni compromiso, y la prueba de las Alertas Ejecutivas Diarias es de 7 días sin tarjeta de crédito. No hay costo de instalación ni de infraestructura, porque nada se instala en los servidores de la institución. Los módulos se licencian por período y por institución, y el alcance se acuerda según el tamaño de la institución y los módulos que decida activar.
9. Cómo empieza una institución
La ruta está diseñada para que la institución avance sin riesgo y sin desembolso inicial.
Paso
Qué hace la institución
Qué obtiene
1
Utiliza el Radar CRO con sus propios números.
La cifra en USD por hora que está perdiendo, en sesenta segundos y sin dejar datos.
2
Activa la prueba de siete días de las Alertas Diarias.
El correo por cargo funcionando, con sus indicadores reales y sin tarjeta de crédito.
