Sistema de alerta temprana
Las (10) diez señales con umbral, fecha
responsable y costo acumulado
Un semáforo dice en qué estado está una señal.
Este registro dice cuánto lleva así, y cuánto se acumuló desde ese día.
Por Prof. Mario Héctor Vogel · Creador del Sistema VEFS™ · 29 de julio de 2026 · +200 instituciones · 7 países · 3.000 directivos
Un sistema de alerta temprana (early warning system) convierte indicios dispersos en vigilancia, priorización y respuesta.
La matriz de probabilidad por impacto que traen los manuales devuelve un color. Este registro agrega el campo que esa matriz no tiene: la fecha en que el umbral se cruzó.
Con esa fecha, la alerta deja de informar un estado y empieza a informar un costo.
Nada de lo que escriba sale de su navegador.
No hay registro, no hay correo, no hay servidor.
Cuando termine, imprima o descargue su registro y ciérrelo.
Paso 1 · sus cinco datos
Los cinco están en su balance mensual y en su reporte de liquidez. Con ellos, la herramienta calcula su costo por hora y lo descompone en las tres palancas.
Las tres palancas suman el total. Las diez señales no se suman entre sí: cada una recibe la porción de su palanca que le corresponde según su peso.
Si se sumaran, se contaría varias veces el mismo dinero. El desarrollo está en ¿Qué mide el Radar CRO?
Paso 2 · las diez señales
Cada señal le pregunta una cosa distinta, en su propia unidad. Esa respuesta define el peso de esa señal, y con ese peso se lleva su porción de la palanca.
Los valores que vienen cargados son los del caso de referencia publicado. Reemplácelos por los suyos.
Qué significa "fecha en que superó su umbral".
Es el día en que esa señal dejó de estar dentro de lo que Usted mismo definió como aceptable. Si en el cierre de junio la señal 03 estaba en 58 % con un umbral de 60 %, y en el de julio pasó a 64 %, la fecha es la del cierre de julio.
Desde ese día la herramienta cuenta las horas y las multiplica por lo que cuesta esa señal. Sin esa fecha no hay reloj.
Si no recuerda el día exacto, ponga la fecha del cierre en que lo detectó. Y si se cruzó hace mucho y no sabe cuándo, ponga el cierre más antiguo del que tenga certeza: el número le va a salir subestimado, y eso juega a su favor.
No es la fecha en que Usted se enteró, sino la fecha en que el dato cruzó el umbral. Cuando esas dos fechas son muy distintas, ahí hay un segundo problema, que es el del reporte.
Concentración de fondeo
—Cinco señales. Miden de dónde viene su fondeo y quién lo puede retirar.
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¿Y quién mira esto todos los días?
Usted acaba de cargar su primera señal. Ahora alguien tiene que revisarla cada mañana, junto con las otras nueve, y no va a ser Usted.
Todos los días a las 07:00 su institución recibe un correo con el estado de doce indicadores —PAR 30, solvencia, ROA, ROE, liquidez, eficiencia, concentración, morosidad, cobertura, NIM, costo de fondeo y VaR— y cuáles cruzaron su umbral, cada uno con su costo de inacción en dólares por hora.
Y no llega el mismo correo a todos. Enviamos (5) cinco versiones distintas según el cargo, o menos correos si Usted lo prefiere:
Cada uno lee lo suyo, en el largo que le corresponde. Un Presidente que recibe tres páginas no lee ninguna.
El módulo de las diez señales —el mismo registro que está completando acá, con su reloj corriendo solo— está en preparación sobre esta misma infraestructura.
Sabemos que Usted puede acceder solo, sin el apoyo del Radar CRO, a todos sus indicadores.
PERO
El Radar CRO le aporta dos cosas que su tablero no tiene:
Las señales que cruzaron su umbral, cada una con su costo de inacción en dólares por hora.
Y a cada uno de los doce indicadores más importantes de su institución, también su costo de inacción en dólares por hora.
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Deterioro de la cobertura
—Tres señales. Miden si su reporte de liquidez refleja la realidad.
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Fragilidad de caja
—Dos señales. Miden cuánto aguanta si el fondeo se mueve.
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Cómo se usa esto en el comité
El registro impreso responde las cuatro preguntas que hace un órgano de gobierno.
| Pregunta del DirectorioConsejo | Qué campo la responde |
|---|---|
| ¿Desde cuándo sabemos esto? | La fecha en que se cruzó el umbral |
| ¿Cuánto nos costó no decidir? | El acumulado de esa señal |
| ¿Qué habíamos acordado hacer? | La acción pre-aprobada |
| ¿Quién tenía que hacerlo? | El responsable, con nombre y apellido |
Sin la fecha, las otras tres preguntas no tienen respuesta.
Por eso es el único campo que un semáforo no puede reemplazar.
Qué NO hace este registro
No detecta las señales por Usted: las diez las carga y las vigila su institución.
No calcula el costo completo por hora. Precarga las cinco señales de concentración con sus dos datos, y las otras cinco necesitan su cobertura de liquidez y sus días de caja.
No guarda nada. Si cierra la página sin imprimir ni descargar, se pierde lo escrito.
Y no reemplaza su matriz de riesgo de crédito, de solvencia ni de gobierno: cubre fondeo y liquidez.
Para las cinco señales que faltan, y para el número completo de su institución:
Calcule el costo en su BANCOCOOPERATIVA →
Seis datos, dos minutos, sin registro.